Category: Beleggingen (3)

Pensioensparen, iets voor mij?

Iedereen spreekt over pensioensparen. Over al de voordelen en dat ik dit zeker dien te doen. Maar is dit echt iets voor mij?

 

Hoe werkt dat pensioensparen?

Letterlijk gezegd: Je gaat zelf starten met sparen voor het moment dat je met pensioen gaat. De overheid heeft hiervoor een speciaal fiscaal voordeel opgesteld waarvan je kan genieten onder bepaalde voorwaarden. De overheid heeft dit opgestart om iedereen aan te sporen om hieraan deel te nemen, want het is geen publiek geheim: het wettelijk pensioen zal voor velen niet toereikend om hun huidige levenstandaard aan te houden. En ja, onze levensverwachtingen wordt steeds langer, dus we gaan ook steeds langer ons pensioen nodig pensioenhebben dan dit voorzien is door de overheid.

 

Als spaarder heb je keuze uit 2 formules in het sparen:

pensioenspaarfonds: dit is een beleggingsfonds dat specifiek werd opgericht voor pensioensparen en dat door een vermogensbeheerder wordt beheerd. Je inleg wordt niet beschermd, d.w.z. je loopt meer risico, maar kan een hoger rendement opleveren. Dit product wordt steeds aangeboden door bankkantoren.

pensioenspaarverzekering: een vorm van levensverzekering waarbij elke storting recht geeft op een belastingvermindering in kader van het pensioensparen. Je inleg wordt hier wel beschermd, maar het rendement op lange termijn zal lager zijn dan in een pensioenspaarfonds. Deze vorm van sparen vind je enkel via een verzekeringsproduct bij je verzekeringsmakelaar.

De combinatie van deze formules kan je enkel terugvinden in speciale pensioenspaarverzekeringen. Als je hierover informatie wilt, maak je best even een afspraak bij je makelaar. Bij de combinatie kan je genieten van meer zekerheid, maar ook voor de optie voor meer rendement. Dit kan je niet afsluiten bij een bank.

Opgelet, je kan maar 1 pensioenspaarplan kiezen per kalenderjaar. Meerdere contracten afsluiten per jaar heeft geen nut en levert geen extra voordelen op.

Hoeveel kan ik jaarlijks sparen?

In 2017 kan je maximum 940 euro storten in je pensioenspaarplan. Hetzelfde bedrag kan je dan eveneens storten in 2018. Indien je meer wenst te sparen, kan dit niet in een pensioenspaarplan, maar wel op een fiscaalvrij spaarplan.

 

En wat levert dit mij op?

De belastingvermindering bedraagt momenteel 30% (+gemeentebelasting) van het gestorte bedrag.

Gestort bedrag  (maximum) Fiscaal voordeel Eigen inbreng
940 euro 282 euro 658 euro

Dit fiscale voordeel zal je voelen in je belastingbrief van het aanslagjaar dat hierop volgt, en dit elk jaar opnieuw! Dat is een zeker rendement van 30% op je gespaarde kapitaal!

Én ieder persoon kan zo’n fiscaal pensioenspaarplan afsluiten, ook al woon je samen of ben je getrouwd.

Bovendien het rendement van zo’n pensioenspaarverzekering is nog steeds hoger dan alom bekende spaarboekje. Dus hoe vroeger je eraan begint, hoe meer pensioen-spaarcentjes je zal hebben.

Een voorbeeld:

Sparen vanaf 25 jaar

  • 940 EUR per jaar tot 65 jaar (laatste premie op 64 jaar)
  • Totaal gestort bedrag: 37 600 euro
  • Totaal kapitaal op 65 jaar dankzij de interesten en het sneeuwbaleffect: € 55 122,52

Sparen vanaf 42 jaar

  • 940 euro per jaar tot 65 jaar (laatste premie op 64 jaar)
  • Totaal gestort bedrag: 21 620 euro
  • Totaal kapitaal op 65 jaar dankzij de interesten en het sneeuwbaleffect: € 23 974,77
Leeftijd bij het begin van de premiestortingen Bedrag opgebouwd door
de gestorte premie
s
Totaal kapitaal op 65 jaar 
25 jaar 37 600 euro 55 122,52 euro
42jaar 21 620 euro 23 974,77 euro
17 jaar verschil 15 980 euro 31 147,76 euro

 

Of een verschil van 31 147,76 euro!

(rekening gehouden met intresten, winstdelingen, gestorte premies en het sneeuwbaleffect)

 

Gaat mij dit ook belastingen kosten?

Het kapitaal dat je hebt gespaard is onderworpen aan een belasting van 8%, de zogenaamde “taks op het lange termijnsparen”. Deze taks zal geheven worden wanneer je de leeftijd bereikt van 60 jaar. Tenzij je contract dan nog geen 10 jaar loopt. In dit geval zal de taks geheven worden op het 10e jaar.

Heb je niet genoten van de fiscale voordelen, dus geen fiscaal pensioenspaarplan afgesloten, zal je deze taks ook niet dienen te betalen. Dit plan kan je ook combineren met je pensioenspaarplan, als je een extra wilt sparen per jaar.

Opmerking: indien je je gespaarde centen vroegtijdig wilt opvragen, zal je je fiscaal voordeel verliezen. Dit geldt ook op het al gespaarde gedeelte. Er zal dan een belasting van 33% (+gemeentetaks) worden geheven op het kapitaal dat je opvraagt.

 

Waar kan ik terecht als ik wil starten met pensioensparen?

Als je een pensioenspaarplan wilt afsluiten, kan je steeds terecht bij je verzekeringsmakelaar. Op ons kan je hiervoor rekenen. Ook als je meer informatie wilt over de verschillende mogelijkheden van pensioensparen en fiscaal-vrij sparen kan je vrij een afspraak maken op ons kantoor.

 

Enkele nuttige links met extra uitleg:

https://financien.belgium.be/nl/particulieren/belastingvoordelen/pensioensparen

https://www.aginsurance.be/Retail/nl/pensioen/voorbereiding/Paginas/verschil-pensioensparen-en-levensverzekering.aspx

https://www.wikifin.be/nl/themas/pensioenen/pensioensparen/werking

https://www.baloise.be/nl/particulieren/sparen-beleggen/pensioen.html

 

Tips voor de zelfstandigen onder ons:

https://www.aginsurance.be/professionals/nl/pensioen/Paginas/pensioen.aspx

https://www.generali.be/pensioensparen.html

 

 

Dromen van mijn kinderen waarmaken? Hoe begin ik eraan?

Yongo - voor iedereen

Yongo – voor iedereen

Of beter, hoe begint mijn kind hier het beste aan?

Veel ouders ( en ook de grootouders, peters, meters) willen sparen voor hun kinderen, om zo de studies te betalen als ze 18 jaar worden of misschien voor die eerste wagen. Maar als ouders of andere sponsor kan je ook het kind motiveren om te starten met sparen voor een doel.

Op www.Yongo.be vind je het antwoord op al je vragen hoe je kind kan begeleiden in het leren sparen. Of hoe je als ouder al een startbudget kan opbouwen voor wanneer je kind het nest gaat verlaten. Zo vind je er tips over hoe je kind kan helpen met leren sparen, maar ook hoe je de liefste meter of de stoerste peter kan laten helpen met het sparen.

Bij Yongo vind je al de uitleg hoe je kan beginnen met het supporteren van je kind of van je petekindje. Zo kan je kiezen hoe je de dromen van je kind kan waarmaken.

Bij Yongo kan je gebruik maken van de site alsook van een gebruiksvriendelijke app, zodat je samen met je gezin kan leren sparen. Als ouder heb je slechts 1

We worden supporter van je kind

We worden supporter van je kind

account nodig om al je kinderen te begeleiden. Je kan elk kind een eigen profiel geven, zodat hij/zij zelf ook een spaarproject kan opstarten. Om te beginnen met sparen heb je slechts 10 euro per kind nodig.

Maar ook ons kantoor wilt je(pete-/klein-)kind een handje toesteken. Zo willen we een supporter zijn van jullie kind en sponsoren we de eerste 20 euro bij de opening van een spaarproduct via Yongo. Gebruik onze actiecode ” FQAWBX ” en krijg 20 euro extra gestort bij je eerste storting.

Wil je hier meer over weten? Kijk alvast op www.yongo.be of kom langs op ons kantoor.

Onze persoonlijke link: Yongo en ons kantoor

Omgaan met geld - het stappenplan

Omgaan met geld – het stappenplan

Niet alleen u stelt zich de vraag:

credimo

Credimo

Wat doe ik vandaag best met mijn spaarcenten ?”

Rentevoeten van spaarboekjes zijn historisch laag. Toch wenst u als spaarder in deze moeilijke tijden zekerheid en een mooi rendement.

Voor u als spaarder hebben we goed nieuws. De Credo21 Safe van Credimo N.V. beantwoordt perfect aan uw behoeften:

  • Spaarverzekering (Tak 21) met kapitaalsgarantie
  • Looptijd: open end (zonder vaste looptijd)
  • Gewaarborgde rentevoet van 1,00%* (voor een periode van 8 jaar + 1 maand op moment van premiestorting) + eventuele winstdeelname (tarieven raadpleegbaar op http://www.credimo.be/uploads/tak21/credo21_safe_tech_nl_253.pdf)
  • kapitaalsgarantie na aftrek taksen en kosten
  • 15% kosteloos opvraagbaar per jaar
    spaargeld doen groeien

    Sparen of beleggen

  • Onderschrijven vanaf 2.500 Euro
  • Geen beheerskosten
  • Premietaks van 2% verschuldigd
  • Instapkosten en uitstapkosten (zie infofiche)
  • Roerende voorheffing niet verschuldigd bij afkoop na 8 jaar + 1 dag

De Credo21 Safe behoort hierdoor tot de top van de markt op het vlak van TAK-21 spaarverzekeringen.

 

Wil u meer info ? Aarzel niet ons te contacteren !

Tot heel binnenkort,

 

Technische fiche:

credo21_safe_tech_nl_253

octabon-life_tech_nl_260